As famílias brasileiras estão comprometendo, em média, 29,3% da renda com o pagamento de dívidas, segundo dados do Banco Central divulgados nesta semana. Ao mesmo tempo, um indicador da Fundação Getulio Vargas (FGV) aponta que o desconforto com o crédito atingiu o maior nível em 12 anos, evidenciando o avanço do superendividamento no país.
O cenário reflete a combinação de juros elevados, crédito mais caro e maior dificuldade para reorganizar as finanças. Na prática, isso reduz a capacidade de consumo e aumenta o risco de inadimplência entre os brasileiros.
Indicador aponta pior nível da série histórica
Para medir a situação, a FGV criou o Indicador de Desconforto de Crédito (IDC), que considera três fatores: renda comprometida com dívidas, taxa de inadimplência e qualidade do crédito disponível.
O índice varia de 0 a 1, sendo que valores mais próximos de 1 indicam maior dificuldade. Atualmente, o IDC está em 0,94, o maior patamar desde o início da série, em 2014.
Crédito mais caro e difícil de renegociar
Especialistas apontam que o crédito no Brasil tem se tornado mais oneroso e menos acessível. Segundo o economista Lauro Gonzalez, da FGV, a oferta de empréstimos muitas vezes vem acompanhada de juros elevados e condições de renegociação desfavoráveis ao consumidor.
Esse cenário contribui para um ciclo de endividamento: o acesso inicial ao crédito é facilitado, mas a quitação se torna mais difícil com o tempo.
Realidade das famílias
A situação já impacta diretamente o dia a dia de milhões de brasileiros. A empreendedora Juliana Paprocki de Castilhos, por exemplo, acumulou cerca de R$ 50 mil em dívidas após enfrentar dificuldades financeiras e agora tenta renegociar os valores com instituições bancárias.
Segundo ela, o crédito é fácil de obter no início, mas as condições mudam quando o consumidor busca reorganizar as contas.
